Les gens disent que les notes n’ont plus d’importance après l’obtention de votre diplôme, mais il y a une note qui vous suit tout au long de votre vie : votre score de crédit. Il détermine cartes de crédit auquel vous êtes éligible, le type de taux d’intérêt que vous obtenez sur les prêts et parfois même si vous décrochez un emploi ou un appartement.
Votre cote de crédit peut être un atout si elle est élevée ou un sérieux handicap si elle est faible. Si vous faites partie de ces derniers, vous pourriez tirer profit des cinq mesures suivantes pour améliorer votre cote de crédit le plus rapidement possible.
1. Payez votre facture de carte de crédit deux fois par mois
Votre taux d’utilisation du crédit est l’un des facteurs les plus importants pour déterminer votre score de crédit. Il s’agit du rapport entre le montant de crédit dont vous disposez et le montant que vous utilisez chaque mois. Par exemple, si vous avez une limite de 10 000 $ et un solde de 3 000 $, votre ratio est de 30 %. Idéalement, vous souhaitez le maintenir à 30 % ou moins pour conserver un score élevé.
Cela pose un problème pour ceux qui ont une limite de crédit faible et qui souhaitent dépenser davantage sans nuire à leur score. Une solution consiste à payer votre facture deux fois par mois : une fois à mi-parcours du cycle de relevé et une autre fois à la fin. Les bureaux de crédit ne voient votre solde qu’à la fin du cycle, ce qui donne l’impression que vous avez dépensé moins que ce mois-là. Cela réduira votre taux d’utilisation du crédit et augmentera votre score de crédit.
2. Contestez les erreurs figurant sur votre rapport de solvabilité
Tout le monde peut vérifier gratuitement ses rapports de crédit grâce à AnnualCreditReport.com et nous vous encourageons à le faire au moins une fois par an. Si vous remarquez des comptes que vous ne reconnaissez pas ou des comptes contenant des informations inexactes, agissez rapidement. Contactez les bureaux de crédit et les institutions financières associées pour faire corriger ces informations.
Cela prendra un certain temps. Le bureau de crédit devra mener une enquête pour vérifier que ce que vous dites est exact. S’il constate que vous avez raison, il mettra à jour les informations figurant dans votre rapport de solvabilité, ce qui pourrait entraîner une amélioration significative de votre score.
3. Utilisez une carte de crédit étudiante ou une carte de crédit garantie pour établir votre historique de crédit
Si vous n’avez pas d’antécédents de crédit, vous pouvez améliorer votre cote de crédit en ouvrant une carte de crédit pour étudiant ou une carte de crédit garantie et en effectuant des paiements réguliers et ponctuels. Ces types de cartes ont souvent des limites de crédit faibles et les cartes de crédit garanties nécessitent souvent un dépôt de garantie. Récompenses en argent et d’autres avantages ne sont pas aussi couramment offerts avec ces cartes, mais certains le sont.
Vous n’êtes pas obligé de conserver ces cartes pour toujours. Vous pourrez peut-être transformer une carte d’étudiant en carte de crédit traditionnelle avec récompenses après un certain temps. Et vous pouvez toujours fermer une carte garantie après quelques mois ou années après avoir amélioré votre cote de crédit. Certaines vous permettent même de « passer » à une carte non garantie. Vous pouvez également la laisser ouverte en tant que carte garantie si elle n’entraîne pas de frais annuels.
4. Devenez un utilisateur autorisé sur la carte de crédit de quelqu’un d’autre
Si un membre de votre famille a un bon dossier de crédit, il pourrait être disposé à vous ajouter comme utilisateur autorisé du compte. Cela vous donne le droit de facturer des achats sur le compte, bien que le titulaire de la carte reste responsable du paiement de la facture. Cela ajoutera le compte de crédit à votre rapport de crédit, où son bon historique de paiement peut aider votre cote de crédit.
En raison des risques encourus par le titulaire du compte, il est préférable d’établir certaines règles de base à l’avance. Il peut accepter de vous laisser être un utilisateur autorisé, mais pas de vous laisser effectuer des achats avec la carte. Il peut également exiger que vous lui payiez tous les achats que vous effectuez sur le compte. Élaborez ces règles à l’avance, afin de vous assurer que tout le monde est à l’aise avec cet arrangement.
5. Demandez une nouvelle carte de crédit
Demander une nouvelle carte de crédit pourrait vous aider à réduire votre taux d’utilisation du crédit si votre demande est approuvée. Cela vous donne accès à du crédit supplémentaire chaque mois. Si vos dépenses restent relativement constantes, vous dépenserez une plus petite partie du crédit dont vous disposez.
Ce n’est toutefois une bonne idée que si vous pensez que votre demande sera approuvée. Chaque fois que vous faites une nouvelle demande de crédit, les prêteurs effectuent une enquête approfondie sur votre dossier, ce qui fait baisser votre score de quelques points. En règle générale, vous devez limiter vos demandes de crédit à une fois tous les six mois pour augmenter vos chances d’approbation.
La patience est toujours importante
Les conseils ci-dessus sont parmi les moyens les plus rapides d’améliorer votre cote de crédit, mais il est important de comprendre qu’il ne s’agit pas d’une solution miracle. Votre cote de crédit est conçue pour vous donner un aperçu de la façon dont vous gérez l’argent emprunté à long terme. Si vous pouviez l’augmenter de 100 points en un clin d’œil, cela ne vous serait pas très utile.
Préparez-vous donc à ce qu’il faille plusieurs mois avant de constater des résultats notables. Persévérez et n’oubliez jamais tous les avantages que procure un score de crédit plus élevé.
