Comment les catastrophes climatiques pourraient déstabiliser les grandes banques
Les catastrophes liées au climat et la transition vers les énergies propres présentent des risques pour les plus grandes institutions financières du monde.
Le bâtiment de la Réserve fédérale Marriner S. Eccles à Washington, DC, États-Unis, le vendredi 17 septembre 2021.
Stefani Reynolds/Bloomberg via Getty Images
FIL CLIMATIQUE | Un ouragan majeur dans le nord-est des États-Unis pourrait déclencher une vague de défauts de paiement sur les prêts proposés par les banques de Wall Street, selon une analyse très attendue de la Réserve fédérale qui souligne les implications croissantes du changement climatique pour le système financier américain.
Cette prédiction est basée sur les données des banques elles-mêmes.
L’année dernière, la Fed requis pour la première fois que les six plus grandes banques d’investissement des États-Unis testent leur capacité à modéliser – et à résister – une gamme d’impacts et d’avenirs liés au changement climatique. Parmi eux : des ouragans extrêmes, des incendies et des inondations, ainsi qu’une transition rapide vers l’abandon des combustibles fossiles.
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La banque centrale a publié les résultatsde cet exercice jeudi après-midi. Le document de 46 pages résume les informations fournies par JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo, Goldman Sachs, Morgan Stanley et Citigroup.
Le rapport indique clairement que les catastrophes naturelles et la transition vers les énergies propres ont des implications pour le secteur, notamment en augmentant la probabilité de défauts de paiement. Il indique, par exemple, qu’un ouragan « violent » dans le Nord-Est en 2050 pourrait avoir un impact sur près de la moitié des prêts immobiliers résidentiels combinés des cinq banques de la région.
Mais hormis des chiffres agrégés de haut niveau, l’analyse ne fournit pas d’informations détaillées sur l’état de préparation de chaque banque face à différents scénarios ou sur l’ampleur de la menace.
Au lieu de cela, il donne un aperçu de la nature complexe de la modélisation des futures catastrophes naturelles et de la transition énergétique propre – et de ce que ces deux choses signifient pour les plus grandes banques du monde. Le rapport souligne, par exemple, que les banques ont eu des difficultés avec de nombreuses parties de l’analyse, en partie à cause d’importantes lacunes dans les données concernant la couverture d’assurance des biens et les caractéristiques des bâtiments.
L’objectif principal, écrit la Fed dans le rapport, était de « se renseigner sur les pratiques et les défis des grandes organisations bancaires en matière de gestion des risques climatiques » ainsi que de permettre aux banques et aux régulateurs d’identifier, de surveiller et de gérer plus facilement les risques climatiques à mesure qu’ils se développent. .
L’analyse intervient des années après que les défenseurs du climat – et, plus tard, l’administration Biden – ont commencé à appeler les régulateurs financiers à prendre en compte le potentiel du changement climatique à bouleverser le système financier américain.
Le président Joe Biden a signé un décret en 2021 appelant son administration à faire face aux menaces financières liées au changement climatique. Cela a incité un conseil composé des principaux régulateurs financiers à publier un rapport recommandant à tous ses membres, dont la Fed, de poursuivre l’analyse de scénarios liés au climat.
La décision de la Fed d’aller dans cette direction a suscité l’opposition des législateurs républicains, qui ont déclaré que les régulateurs financiers n’avaient pas le pouvoir de s’attaquer aux questions climatiques. Ils ont également accusé la Fed de tenter d’utiliser la réglementation financière pour mettre l’industrie pétrolière et gazière en faillite.
Les responsables de la Fed ont souligné à plusieurs reprises que l’exercice d’analyse de scénarios n’aurait aucune implication réglementaire pour les banques et que la banque centrale ne peut pas et ne veut pas dicter les secteurs avec lesquels les banques font affaire.
La Fed a acquiescé à ces tensions dans son analyse.
« La Réserve fédérale n’interdit ni ne décourage les institutions financières de fournir des services bancaires à des clients d’une classe ou d’un type spécifique, comme le permettent la loi ou la réglementation », indique le rapport.
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