Les cinq dernières années ont été marquées par des changements auxquels de nombreux Américains ont eu du mal à faire face. Les changements inflationnistes, le récent passage à des taux d’intérêt élevés et même l’instabilité politique ont amené les Américains à s’interroger sur leur avenir financier.
Bien que l’optimisme concernant les plans de retraite personnels se soit amélioré après sa chute libre en 2023, la confiance globale n’a pas encore complètement récupéré. Enquête sur la confiance à la retraite 2024 ont constaté que 68 % des travailleurs et 74 % des retraités sont convaincus qu’ils auront suffisamment d’argent pour vivre confortablement.
L’inflation reste toutefois une préoccupation majeure pour tous : parmi ceux qui n’ont pas confiance dans leur plan de retraite, 31 % des actifs et 40 % des retraités citent l’inflation comme principale raison. Dans ce contexte, les Américains estiment qu’ils auront probablement besoin de plus d’argent que prévu pour prendre leur retraite et pensent que les programmes gouvernementaux comme la Sécurité sociale auraient besoin d’être repensés.
Le Nationwide Retirement Institute a récemment publié Enquête sur la sécurité sociale 2024 Selon une étude, 72 % des adultes américains craignent que la Sécurité sociale ne soit épuisée avant leur départ à la retraite. Deux tiers (69 %) des Américains estiment que la réforme de la Sécurité sociale aura un impact sur leur vote lors de l’élection présidentielle de 2024. La Sécurité sociale et l’inflation sont devenues des indicateurs clés de la perception de la retraite.
Un petit capital de retraite contribue à accroître la confiance dans les plans de retraite
PGIM, la branche de gestion d’actifs de Prudential Financial, a récemment publié son Crise des retraites : enquête sur les perceptions et la réalitéqui étudie le sentiment des consommateurs à l’égard de la retraite. Les résultats montrent que même si la retraite est une priorité pour les travailleurs et les retraités, la plupart ne croient pas qu’une crise de la retraite soit en cours.
Selon le PGIM Indice de confiance à la retraitela confiance dans la retraite stagne depuis 2022 en raison d’une tempête parfaite d’inflation galopante, de hausses des taux d’intérêt et de mauvaises performances en matière d’investissement.
Toutefois, l’étude révèle que tout espoir n’est pas perdu : la perception d’une crise des retraites diminue considérablement à mesure que les travailleurs approchent de l’âge de la retraite.
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TheStreet a parlé avec David Blanchettdirecteur général, gestionnaire de portefeuille et responsable de la recherche sur la retraite de PGIM, pour obtenir plus de contexte sur les données et comprendre pourquoi les consommateurs peuvent se sentir inquiets, mais les perspectives globales de retraite ne sont peut-être pas aussi désastreuses qu’on le pense.
« Les gens ont des attentes différentes quant à leurs besoins et à ce qu’ils devraient faire », remarque Blanchett. « Et, oui, il est vrai que de nombreux Américains sont en retard. Ce qui est également important, c’est que les retraités trouvent un moyen de faire en sorte que cela fonctionne. »
« Cette perception de crise tend à s’atténuer à mesure que les gens avancent en âge de retraite », a-t-il poursuivi. « Si vous observez les individus au cours des 30 dernières années, vous constaterez un effet puissant au moment du départ à la retraite : les gens ont souvent des inquiétudes concernant leur retraite. Mais à mesure qu’ils avancent en âge, ces inquiétudes disparaissent généralement. On observe un changement significatif parmi ceux qui auraient pu être inquiets au départ. »
Il ajoute : « Il y a évidemment des gens qui sont un peu insatisfaits, mais cette notion de crise des retraites mérite d’être davantage mise en contexte, car nous ne la voyons pas. Lorsque l’on examine les données de manière objective, les retraités, dans l’ensemble, sont plutôt heureux. Ils font en sorte que les choses fonctionnent. Et ce n’est pas la même chose que de parler d’une crise totale. »
Cependant, même le fait d’épargner un petit montant et d’évaluer les dépenses de manière réaliste peut apaiser les inquiétudes des travailleurs.
« Le montant que vous devez avoir épargné pour ne pas percevoir votre situation comme une crise est en réalité bien inférieur à ce que beaucoup de gens pensent qu’il devrait être », a déclaré Blanchett. « Je pense donc que la clé est de vous concentrer sur les choses que vous pouvez contrôler. Vous n’avez pas nécessairement besoin d’avoir un million de dollars pour vous en sortir. Travaillez vers ce qui est raisonnable et comprenez que vous devrez faire des choix difficiles, et ne pensez pas que cela doit être une chose négative. »
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La sécurité sociale offre un rempart contre l’inflation
La situation financière d’un individu à la retraite est l’un des facteurs les plus importants qui influencent son opinion sur l’existence d’une crise généralisée des retraites. Ceux qui décrivent leur situation financière comme étant en crise sont deux fois plus susceptibles d’être d’accord avec l’idée qu’il existe une crise nationale des retraites, mais seulement 22 % de ceux qui ont entre 10 000 et 50 000 dollars d’économies pour la retraite pensent qu’il y a une crise.
Blanchett suggère que le montant d’argent nécessaire en épargne pour réduire les inquiétudes concernant la retraite est réalisable pour l’Américain moyen, et qu’il ne devrait pas se sentir découragé de ne pas être exactement là où il voudrait être financièrement.
« Je crains que nous ne déplacions ces objectifs vers un objectif inatteignable que les gens abandonnent tout simplement parce qu’ils ne croient pas qu’ils y parviendront un jour », a-t-il déclaré. « Je parle d’un défi en matière de revenu de retraite, et non d’une crise de la retraite, car nous devons nous attaquer à certains problèmes. Il y a des choses que nous pouvons améliorer, c’est certainement vrai. Mais collectivement, les choses ne sont pas aussi mauvaises qu’on le dit souvent. »
Les Américains peuvent pousser un petit soupir de soulagement en sachant que les États-Unis disposent d’un programme de sécurité sociale solide. Bien que des inquiétudes légitimes concernant la viabilité du programme doivent être prises en compte, la situation n’est peut-être pas aussi désastreuse que la plupart des gens le pensent.
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Cependant, la plupart des consommateurs craignent que la sécurité sociale s’épuise au cours de leur vie et un Américain sur quatre Les consommateurs pensent qu’ils ne recevront jamais d’argent du programme. Bien que le programme ne soit pas parfait, quelques changements de politique pourraient prolonger son utilité à long terme et améliorer la confiance des consommateurs dans leur retraite.
Blanchett est d’accord.
« Nous disposons de systèmes de retraite publics relativement généreux pour garantir que la plupart des Américains disposent de moyens suffisants pour s’en sortir », a-t-il déclaré. « Je pense que nous devrions désormais prendre des mesures pour améliorer notre système, et nous voyons que cela commence à se produire. »
Étant donné que 91 % des retraités déclarent que la sécurité sociale est leur source de revenus, et 62 % déclarent qu’il s’agit d’une source de revenus importante, il est clair que la Sécurité sociale fournit un filet de sécurité crucial à presque tous les retraités. Pour cette raison, la réforme de la Sécurité sociale est populaire dans la plupart des groupes d’âge et a recueilli le soutien bipartisan des démocrates et des républicains.
Augmenter le minimum Âge d’admissibilité à la sécurité sociale 66 % des sondés ont soutenu l’augmentation de l’âge de la retraite de 62 à 64 ans pour les moins de 50 ans, et 51 % ont soutenu l’augmentation de l’âge de la retraite à taux plein de 67 à 69 ans pour les moins de 50 ans. L’augmentation des impôts sur les personnes à revenus élevés pour augmenter les prestations de sécurité sociale a également été populaire auprès de 47 % des sondés, et la diminution des impôts sur les prestations de sécurité sociale a été soutenue par 40 % des sondés.
Blanchett reconnaît que même si l’inflation est devenue une menace plus importante, la sécurité sociale fournit un tampon contre elle.
« L’inflation est un risque relativement nouveau cité par les retraités. Les conséquences à long terme de l’inflation sur la sécurité de la retraite suscitent une plus grande inquiétude. Cependant, le point important est que les prestations de la Sécurité sociale sont explicitement liées à l’inflation », a-t-il déclaré. « Vous ne pouvez acheter aucun autre produit de revenu viager explicitement lié à l’inflation aujourd’hui. La bonne nouvelle est donc que ce programme gouvernemental offre une excellente protection contre l’inflation. »
La planification de la retraite ne doit pas nécessairement être une tâche ardue. Voici quelques conseils pour aider les épargnants à atteindre progressivement leurs objectifs financiers :
- Commencer petit. Créez un plan de retraite avec un objectif financier basé sur vos finances personnelles plutôt qu’un chiffre arbitraire. Procédez par petites étapes pour atteindre ces objectifs dans un délai déterminé.
- Familiarisez-vous dès maintenant avec la Sécurité sociale. Une fois que vous pouvez identifier le montant auquel vous serez admissible dans le cadre du programme, vous pouvez planifier le montant du revenu supplémentaire dont vous pourriez avoir besoin dans le cadre d’un 401(k) ou d’un régime de retraite.
- Travaillez vers des objectifs personnels réalistes. Avoir un logement entièrement remboursé au moment de votre retraite peut s’avérer extrêmement utile et peut avoir un impact considérable sur vos dépenses de retraite.
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