L’économie américaine a réussi la tâche incroyablement difficile d’effectuer un atterrissage en douceur en octobre, ce qui signifie que l’inflation a été maîtrisée sans nuire à la croissance économique ni déclencher une récession. Même si l’économie s’est considérablement améliorée au cours des deux dernières années, les prix à la consommation ne se sont pas remis de la forte inflation qui a culminé en juin 2022.
La diminution du pouvoir d’achat a contraint de nombreux Américains à explorer des activités secondaires et à compter sur les cartes de crédit pour joindre les deux bouts. Cependant, avoir un solde créditeur ingérable chaque mois peut rapidement dégénérer et avoir de graves conséquences sur l’endettement des consommateurs.
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La Banque de Réserve fédérale a récemment publié son rapport sur la dette des ménages pour le troisième trimestre 2024, et les résultats reflètent les prix à la consommation : la dette des ménages augmente alors que le coût de la vie reste intenablement élevé.
Bien que le ratio dette/revenu soit en baisse pour retrouver les niveaux de 2019, les tensions financières restent élevées alors que les Américains peinent à équilibrer leurs dépenses concurrentes.
Une mauvaise santé financière – en particulier des niveaux d’endettement élevés – peut même se traduire par une mauvaise santé physique en raison d’un stress accru. Même si les revenus après impôt augmentent, ils ne suffiront peut-être pas à contrecarrer l’inflation et la hausse des impayés.
La dette des ménages augmente régulièrement, tout comme les tensions financières
L’ensemble des États-Unis la dette des ménages a atteint 17 940 milliards de dollars au troisième trimestreen hausse de près de 150 milliards de dollars depuis le deuxième trimestre 2024. Le ratio dette/revenu – la part du salaire d’une personne consacrée au remboursement de la dette – est tombé à 82 %, contre 86 % avant Covid. C’était un chiffre stupéfiant de 120 % pendant la Grande Récession.
Cependant, les soldes des cartes de crédit ont augmenté de 24 milliards de dollars et les prêts automobiles de 18 millions de dollars, signe que les ménages pourraient avoir du mal à rembourser leurs dettes non liées au logement. Les économistes considèrent l’augmentation constante des niveaux de délinquance comme un indicateur de tensions financières.
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Une étude de 2023 publiée dans la National Library of Medicine a révélé que un stress financier plus élevé est associé à une détresse psychologiqueune tendance plus prononcée parmi les ménages célibataires, sans emploi et à faible revenu.
Le stress financier peut avoir un impact sur les performances au travail et l’évolution de carrière, comme le démontre une nouvelle étude de WalletHub décrivant l’impact de l’endettement sur la santé mentale et physique. Les résultats notent que 51 % des Américains sont aux prises avec des dettes de carte de créditet 48 % de tous les répondants pensent que leur dette a un impact sur leur santé mentale.
Près de la moitié des personnes interrogées prévoient que leur dette augmentera au cours de la prochaine année. Avec des conséquences aussi graves, les stratégies de gestion de la dette sont devenues de plus en plus importantes pour réduire les impacts sur le bien-être financier et mental.
Stratégies de gestion de la dette
La plupart des experts en finances personnelles conviennent qu’il existe deux approches principales pour rembourser une dette : s’attaquer d’abord à la dette avec le taux d’intérêt le plus élevé ou se concentrer d’abord sur les dettes avec les soldes les plus faibles pour obtenir des gains rapides.
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L’approche de chaque personne en matière de gestion des dettes peut différer en fonction de sa situation financière. Il y a cependant quelques éléments essentiels à garder à l’esprit :
Comprendre la différence entre une bonne et une mauvaise dette. Une bonne dette est généralement à faible taux d’intérêt et peut vous aider à augmenter vos revenus, comme les prêts étudiants, les prêts hypothécaires ou les prêts commerciaux. Les créances irrécouvrables portent généralement des intérêts élevés et sont utilisées pour des achats personnels tels que des vêtements ou des meubles.
Limitez votre dépendance aux cartes de crédit. Ne facturez que ce que vous savez pouvoir payer chaque mois pour éviter des frais d’intérêt élevés et pour éviter de reporter un solde de mois en mois. Garder les soldes en dessous de 20 % de votre limite de crédit et toujours payer vos factures à temps sont de bonnes habitudes financières qui améliorent votre pointage de crédit.
Explorez les stratégies de consolidation de dettes avec un conseiller. Les transferts de solde de carte de crédit et les programmes de consolidation de dettes qui combinent les dettes de carte de crédit sous un seul prêt peuvent réduire les tracas liés aux paiements mensuels multiples et permettent souvent aux emprunteurs d’obtenir un taux d’intérêt inférieur à celui de leur dette de carte de crédit. Les lignes de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) et les prêts 401 (k) sont d’autres options, bien qu’elles devraient être discutées avec un conseiller financier.
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