Planifier votre décès peut être sombre, c’est pourquoi la planification successorale est souvent un élément impopulaire de la planification financière. Organiser les actifs et les attribuer à la famille et aux amis en cas de décès ou de blessures graves demande du temps et de la réflexion.
Les testaments, les fiducies, les testaments de vie et les procurations sont des documents standard à mettre en place, mais la volatilité des marchés et les impôts peuvent affecter considérablement les héritages, en particulier pour les personnes fortunées.
Les impôts sur les donations et les successions sont généralement basés sur les taux d’inflation, bien que les Loi sur les réductions d’impôts et l’emploi (TCJA) a doublé l’exonération fiscale à près de 12 millions de dollars pour les déclarants célibataires et à 22,8 millions de dollars pour les déclarants mariés. La TCJA devrait expirer en 2025, et le vainqueur des élections de 2024 aura un impact sur les héritages pendant au moins les quatre prochaines années.
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La génération X et la génération Y recevront l’essentiel de la richesse transférée des générations plus âgées, et la manière dont ils envisagent de gérer ces fonds façonnera leur santé financière future et pourrait même avoir un impact sur les marchés d’investissement traditionnels.
Nous avons parlé avec Léna Haasdirecteur et responsable des conseils et solutions en gestion de patrimoine, pour discuter de la manière dont le transfert de richesse générationnel affectera les portefeuilles d’investissement et le pouvoir d’achat des jeunes générations.
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Quel impact un transfert de richesse à grande échelle aura sur l’économie
Les jeunes générations ont une plus grande affinité pour les marchés alternatifs et peuvent choisir d’investir leur héritage différemment de leurs parents. Les investisseurs fortunés âgés de 21 à 42 ans manifestent une plus grande affinité pour le capital-investissementla dette privée et les investissements directs des entreprises.
Ils sont également beaucoup moins convaincus que les actifs traditionnels comme les actions et les obligations peuvent générer les rendements importants qu’ils recherchent. Cela signifie que les actifs traditionnels pourraient ne plus être aussi populaires auprès des investisseurs fortunés à l’avenir.
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Haas explique à quoi s’attendre du transfert de richesse au cours des prochaines décennies.
« Le grand transfert de richesse fait référence au processus par lequel près de la moitié des Américains recevront une sorte d’héritage au cours des 10 prochaines années », a-t-elle déclaré.
« Au cours des deux prochaines décennies, 84 000 milliards d’actifs passeront de la génération silencieuse et des baby-boomers à la plus jeune génération », a-t-elle poursuivi. « Donc, que nous soyons donneurs ou receveurs, cela nous affecte presque tous. »
La transparence est la clé d’une planification successorale réussie
« Malgré le fait que presque tout le monde est concerné, les conversations entre les membres de la famille n’ont pas lieu », a-t-elle déclaré. « Mon premier conseil est donc d’en parler. La discussion doit avoir lieu avant le transfert effectif. »
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Haas a continué en expliquant que la transparence entre les parents, les membres de la famille et les enfants sur le montant d’argent attendu et la définition des attentes quant à la manière dont ils aimeraient voir cet argent utilisé peut être utile pour toutes les parties impliquées.
Ce dialogue donne également aux bénéficiaires le temps d’élaborer un plan d’investissement stratégique.
« Il est très important de partager votre projet avec les membres de votre famille. Si vous êtes un donateur, que pensez-vous en termes d’héritage familial ? » dit-elle. « Que pensez-vous en termes de valeurs, de choix de vie et de choix financiers qui soutiennent cela ? »
« Avoir cette discussion fait toute la différence entre l’héritage de confusion et de souffrance et l’héritage d’amour et d’attention. »
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