Trop compter sur la sécurité sociale pourrait se retourner contre vous.
La Sécurité sociale verse une prestation mensuelle à des millions de retraités. Et sans ces revenus, beaucoup ne seraient probablement pas en mesure de couvrir la totalité de leurs dépenses.
Mais même s’il est acceptable d’inclure vos prestations de sécurité sociale anticipées dans le cadre de votre planification de retraite, vous ne devriez pas vous préparer à en dépendre trop. Voici pourquoi.
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1. Vos prestations n’offriront pas autant de revenus de remplacement que prévu
Si vous gagnez un salaire moyen, vous pouvez vous attendre à ce que la Sécurité sociale remplace environ 40 % de votre revenu d’avant la retraite. Mais il y a de fortes chances que vous ayez besoin de revenus plus élevés pour vivre confortablement et couvrir vos besoins de base.
En fait, une règle générale est que les personnes âgées devraient s’attendre à avoir besoin d’environ 70 à 80 % de leur ancien revenu pour gérer leurs dépenses sans stress. Alors pendant Sécurité sociale peut vous aider à faire une partie du chemin, vous aurez besoin d’un revenu supplémentaire pour vous assurer de ne pas avoir à vous démener pour couvrir vos coûts.
2. Vos prestations pourraient être réduites à l’avenir
Dans les années à venir, la Sécurité sociale devrait devoir plus d’argent en prestations prévues qu’elle n’en collecte en charges sociales. Cela est dû au fait qu’un grand nombre de baby-boomers devraient cesser de travailler.
La sécurité sociale dispose de fonds fiduciaires sur lesquels elle peut puiser pour faire face aux prestations prévues pendant un certain temps. Mais une fois que ces fonds fiduciaires seront épuisés, de larges réductions des prestations pourraient être inévitables. Et selon des estimations récentes, les fonds fiduciaires combinés du programme seront à court d’argent d’ici 2025.
Cela ne veut pas dire que Coupes dans la sécurité sociale sont garantis. Il y a de fortes chances que les législateurs essaient d’intervenir et d’empêcher que cela se produise, sachant pertinemment que des coupes budgétaires importantes pourraient conduire à une crise de pauvreté généralisée parmi les personnes âgées. Mais ces réductions ne peuvent pas non plus être annulées.
3. Vos ajustements annuels au coût de la vie risquent d’échouer
Les prestations de sécurité sociale sont éligibles à une allocation annuelle ajustement au coût de la vie (COLA), dont le but est d’aider les personnes âgées à maintenir leur pouvoir d’achat alors que le coût de la vie augmente avec le temps. En fait, les COLA de la sécurité sociale sont directement liés à l’inflation, on pourrait donc penser qu’ils feraient un très bon travail en aidant les bénéficiaires à faire face à l’augmentation des dépenses.
Malheureusement, les COLA de la Sécurité Sociale ont entraîné une perte importante de pouvoir d’achat pour les seniors au cours des 14 dernières années. Depuis 2010, les bénéficiaires ont vu leur pouvoir d’achat diminuer de 20 %, rapporte la Ligue non partisane des Seniors Citizens.
À moins que les législateurs ne modifient la façon dont les COLA de la sécurité sociale sont calculés, ce problème risque de persister. C’est donc une raison supplémentaire de faire attention à ne pas devenir trop dépendant de la sécurité sociale à la retraite.
Disposez d’autres sources de revenus
Il n’est pas nécessaire d’annuler complètement la sécurité sociale au cours de la planification de votre retraite. Mais vous devriez également vous procurer un revenu extérieur pour ne pas avoir à vous battre. Ces sources de revenus extérieures pourraient inclure :
- Un Plan IRA ou 401(k) vous retirez pour les factures générales
- Un HSA que vous utilisez pour les dépenses de santé
- Un bien locatif que vous possédez et qui génère des revenus
- Un portefeuille d’investissement qui vous rapporte des dividendes
- Un emploi à temps partiel que vous occupez ou une petite entreprise que vous dirigez
Si vous êtes en mesure d’intégrer simultanément quelques-unes de ces sources de revenus extérieures à votre retraite, c’est encore mieux. Plus vous disposez d’options, plus vous avez de chances de prospérer financièrement, peu importe ce qui arrive à la sécurité sociale à terme.
