Même si l’inflation a ralenti par rapport aux sommets récents, de nombreuses personnes ressentent encore les dommages qu’elle a causés à leurs finances, en particulier les Américains qui sont proches de la retraite.
En fait, une enquête récente a révélé que 43 % des personnes de 65 ans reportent leur départ à la retraite en raison de l’inflation.
Voici ce qui se passe avec les finances des quasi-retraités et comment vous pouvez lutter contre l’inflation si vous êtes dans la même situation.
Comment l’inflation affecte les quasi-retraités
Alors que de nombreux personnes de 65 ans se préparent à prendre leur retraite, une enquête de Prudential montre qu’un quart d’entre elles prévoient de travailler à temps partiel après leur retraite.
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Malheureusement, ils ont peut-être raison.
Une enquête distincte d’Indeed Flex, une application de recherche d’emploi, a révélé que près d’un tiers des retraités envisagent de retourner au travail parce que l’inflation pèse sur leurs finances personnelles – et 20 % l’ont déjà fait.
Alors que les dernières données montrent que l’inflation est tombée à 2,6 %, contre 4 % il y a un an, les retraités doivent être vigilants quant à la croissance de leur argent pour éviter ses effets négatifs.
Comment vous protéger contre l’inflation
La situation financière de chacun est différente, mais les retraités et les quasi-retraités peuvent prendre certaines mesures générales pour préserver (et faire fructifier) l’argent dont ils disposent déjà. Voici quelques idées.
1. Tenez compte de la répartition de votre portefeuille
Plus vous vieillissez, plus vos investissements doivent être prudents. Mais ne soyez pas aussi conservateur trop tôt.
Investir en bourse est l’un des meilleurs moyens de faire fructifier votre argent, surtout lorsque l’inflation est élevée. Le taux de rendement annuel moyen historique du S&P 500 est de 10,2 %, et des rendements encore plus faibles aideront votre argent à croître plus rapidement que le niveau actuel de l’inflation de 2,6 %.
Schwab recommande de modifier la stratégie de répartition des investissements à mesure que vous avancez dans la retraite, et de devenir progressivement plus prudent à mesure que vous vieillissez. Voici la répartition qu’elle suggère :
- Âge 60-69 ans : 60 % d’actions, 35 % d’obligations, 5 % de liquidités et de placements en espèces
- Âge 70-79 : 40 % d’actions, 50 % d’obligations, 10 % de liquidités et de placements en espèces
- 80 ans et plus : 50 % d’obligations, 20 % d’actions, 30 % de liquidités et de placements en espèces
2. Ne gardez pas trop d’argent liquide
Cette suggestion va de pair avec la répartition de votre portefeuille, mais il est important de vous concentrer dessus en particulier, car détenir trop de liquidités peut nuire à vos finances lorsque l’inflation est élevée.
La plupart des experts en retraite recommandent de conserver en espèces l’équivalent d’une ou deux années de dépenses. Cet argent doit être facilement accessible, comme dans un compte de retraite. compte d’épargne à rendement élevé.
Certains experts recommandent également de disposer de réserves d’argent liquide à court terme, comme des obligations ou des certificats de dépôt (CD). Taux des CD Au-dessus de 5 %, un CD à court terme pourrait être un bon moyen de permettre à votre argent de dépasser l’inflation. Soyez simplement prêt à garder cet argent bloqué pendant une courte période.
3. Méfiez-vous de ne pas percevoir les prestations de sécurité sociale trop tôt
Le report du versement des prestations de sécurité sociale peut être bénéfique de deux façons. La première est que vous pouvez maximiser le montant de vos prestations en attendant.
Même si vous pouvez commencer à percevoir vos prestations de sécurité sociale à 62 ans, chaque année d’attente avant de les percevoir pourrait augmenter vos prestations de 5 à 8 %, selon votre âge.
Le deuxième avantage est peut-être plus évident : plus vous travaillez longtemps sans percevoir de prestations de sécurité sociale, plus vous gagnerez d’argent. Même si retarder votre départ à la retraite n’est peut-être pas votre premier choix, cela pourrait vous aider à améliorer vos finances.
Enfin, vous pouvez consulter un conseiller financier si vous essayez de déterminer quand vous devriez prendre votre retraite et si votre capital actuel est prêt à dépasser l’inflation. Vous pouvez effectuer une recherche sur le site de l’Association nationale des planificateurs financiers personnels. site web pour en trouver un bon.
Ils examineront votre situation particulière et vous aideront à élaborer une feuille de route vers la retraite qui inclut tous les obstacles auxquels vous pourriez être confronté, y compris l’inflation.
Malheureusement, vous ne pouvez pas contrôler l’inflation, mais vous peut Prenez quelques mesures importantes pour protéger vos finances. En vous concentrant sur la croissance de vos investissements et en retardant éventuellement le versement des prestations de sécurité sociale, vous pourrez effectuer une transition en douceur vers la retraite, quelle que soit l’évolution de l’inflation.
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